Tartós Befektetési Számla: szocho-mentes út a megtakarításhoz

Kategória: Agrárgazdaság | Forrás: OTP Sajtó, 2023/09/12

A nehéz gazdasági helyzet és az elmúlt időszak váratlan eseményei sokak figyelmét ráirányították a megtakarítások fontosságára. Az OTP Bank 2022-es Öngondoskodási Index kutatásának eredményei szerint a bankszámlával rendelkező lakosság egyre tudatosabb pénzügyeit és megtakarításait illetően. A megkérdezettek 63 százaléka szerint fontos megtakarítást képezni, a nehéz gazdasági helyzet ellenére is a megkérdezettek 52 százaléka készít pénzügyi tervet a várható bevételekről és kiadásokról a következő hónapra, 29 százalék pedig hosszabb távra, a következő évre is előre gondolkodik.

Ráadásul olyan inflációs környezetben, mint amilyen a mostani is, felértékelődik a megtakarítások értékállósága. Fontos szempont ugyanakkor – a szocho bevezetését követően különösen-, hogy a hozamok után lehetőleg ne kelljen adót fizetni. A Tartós Befektetési Számla mindezt tudja, a konstrukció ugyanis amellett, hogy szocho mentes megtakarítás, kamatadó (SZJA) mentességet, de legalábbis adómegtakarítást nyújt, attól függően, hogy a számlát meddig tartjuk meg: a 15%-os SZJA helyett 3 év után 10 százalékos adót kell fizetni, 5 év után pedig mentesülhetünk az adó megfizetése alól.

Kinek ajánlott és mikor nyitható?

„A TBSZ minden olyan, megtakarítani szándékozó ügyfelünk számára kedvező megoldást jelent, akik minimum 3-5 éves időtávon gondolkodnak és szeretnének adót megtakarítani. Ugyanakkor a számla az 5 év elteltével meghosszabbítható, így hosszú távú befektetések esetén is alkalmas az adóteher csökkentésére. Az OTP Banknál a kamatjövedelmek után fizetendő 13%-os szociális hozzájárulási adó bevezetését követően, július folyamán több mint háromszor annyi számlát nyitottak, mint a tavalyi év ugyanezen időszakában” – mondta el Fabriczki Rita, az OTP Bank Megtakarítási termék- és szolgáltatásmenedzsment területének vezetője.

A Tartós Befektetési Számla az éven belül bármikor megnyitható, létrehozása a befizetési időszakkal, közismertebb néven „gyűjtőévvel” kezdődik. Ez a számla megnyitásától kezdődően az adott év december 31-ig tart. Kizárólag ez idő alatt teljesíthető befizetés a számlára, amelyre forintban és devizában kibocsátott értékpapírok is elhelyezhetők. A számlanyitás alkalmával minimum 25 ezer forintot kell elhelyezni a számlán, ezt követően a gyűjtési időszakban tetszőleges alkalommal bármilyen összeg elhelyezhető. A befizetett összegek már azonnal befektethetőek a befizetési időszak alatt is. Január elsejével pedig indul a befektetési időszak és attól függően, hogy meddig tudjuk nélkülözni az elhelyezett összeget, jelentős adómegtakarítás érhető el.

A legfontosabb tudnivalók a TBSZ-ről

• A számlanyitás alkalmával minimum 25 000 forintot kell elhelyezni a számlán, ezt követően mindenki tetszőleges összeggel növelheti ezt az összeget a számlanyitás évének (gyűjtőév) végéig. A következő évtől már nincs lehetőség több pénzt helyezni a számlára, de a portfolió szabadon átrendezhető.

• A számlanyitás évét követő január 1-jétől kezdődik a lekötési időszak, ami 3, illetve 5 évig tart.

• Minden évben nyitható új TBSZ számla, ezáltal adott a lehetőség a folyamatos, akár adómentes megtakarításra

• Egy pénzügyi szolgáltatónál egy évben csak egy TBSZ-t lehet nyitni.

• A teljes futamidő alatt (lekötési időszak alatt is) a megtakarítás szabadon kezelhető és a piaci várakozások függvényében rugalmasan átcsoportosítható az ügyfél kockázatviselő hajlandóságának, hozamelvárásainak megfelelően.

• A TBSZ-en elhelyezett megtakarításból leghamarabb csak a 3 éves lekötési időszak végét követően lehet kedvezményes, 10%-os adókulcs mellett részösszeget felvenni, amelyről az adott év utolsó munkanapjáig kell a számlatulajdonosnak nyilatkozatot tennie.

• Amikor letelik a 3+2 év, két lehetősége van az ügyfeleknek: vagy meghosszabbítják a számlájukat, vagy véget ér a megtakarítás.

A szolgáltatásról bővebben az OTP Bank Tartós Befektetési Számla oldalán, valamint személyesen, a bankfiókokban lehet tájékozódni.

Az OTP Öngondoskodási Index felmérésről
Az OTP Öngondoskodási Index egy 2011 óta minden évben elkészülő, a 18-70 éves, bankszámlával rendelkező magyar lakosságra nézve reprezentatív felmérés. A legfrissebb mintavétel 2022 szeptemberében, személyes megkérdezéssel készült.
A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek, célja kizárólag a figyelem felkeltése. A fenti termékek és szolgáltatások részletes feltételeiről az ismert csatornákon keresztül tájékozódhatnak. Az OTP Bank fenntartja annak jogát, hogy a közleményben szereplő termékek és szolgáltatások kondícióit módosítsa.

Ajánlott kiadványokKozár László:
Nemzetközi áru- és tőzsdei kereskedelmi ügyletekDr. Sabján Julianna, Dr. Sutus Imre:
Vezetői számvitel az agrártermelésbenDr. Sabján Julianna – Dr. Sutus Imre:
A mezőgazdasági vállalkozások gazdálkodásának elemzésePupos Tibor:
Forgótőke-gazdálkodásDr. Sutus Imre:
Mezőgazdasági számvitel és gazdasági elemzésR. D. Kay - W. M. Edwards - P. A. Duffy:
Korszerű farmmenedzsment

Ez is érdekelhetiA káposztafélék gépi betakarításaParlament előtt a 2025. év adózását meghatározó őszi adócsomagA lovak jólléte: a gondos lótartás eszközei és szabályai